2010 yılından bu yana Türkiye’de yaygın fiziki kanallar üzerinden hizmet verirken, bugün geldiğimiz noktada 14 ülkede faaliyet gösteren ve 200’ün üzerinde global partnerle dünya çapında 400 binin üzerinde noktaya erişebilen, 63 ülkede banka hesaplarına ve banka kartlarına, 32 ülkede mobil cüzdanlara anlık para transferi gönderebilen bir yapı haline ulaştık. Bu yapı, bizi yalnızca geleneksel bir para transferi oyuncusu olmaktan çıkarıp, küresel ölçekte çalışan bir finansal teknoloji platformuna dönüştürüyor.
UPT Genel Müdürü Murat Kastan
- UPT’nin para transferi alanındaki konumlanmasını nasıl tanımlarsınız? Özellikle geleneksel oyuncularla fintech girişimleri arasında nasıl bir yerde duruyorsunuz?
Türkiye’nin en büyük finansal teknolojiler ekosistemi Aktif Bank ailesinin bir üyesi olan UPT, para transferi alanında hem güçlü fiziksel ağı hem de gelişmiş dijital yetkinlikleriyle hibrit bir model sunarak sektörde kendine özgü bir noktada konumlanıyor.
2010 yılından bu yana Türkiye’de yaygın fiziki kanallar üzerinden hizmet verirken, bugün geldiğimiz noktada 14 ülkede faaliyet gösteren ve 200’ün üzerinde global partnerle dünya çapında 400 binin üzerinde noktaya erişebilen, 63 ülkede banka hesaplarına ve banka kartlarına, 32 ülkede mobil cüzdanlara anlık para transferi gönderebilen bir yapı haline ulaştık. Bu yapı, bizi yalnızca geleneksel bir para transferi oyuncusu olmaktan çıkarıp, küresel ölçekte çalışan bir finansal teknoloji platformuna dönüştürüyor.
Geleneksel oyuncuların güçlü olduğu güven, regülasyon uyumu ve yaygın erişim gibi alanlarda köklü bir deneyime sahibiz. Aynı zamanda fintech girişimlerinin hız, esneklik ve teknoloji odaklı yaklaşımını da iş modelimizin merkezine yerleştiriyoruz. Para transferini bir API ürünü haline getirerek dünya çapında bankalara, ödeme kuruluşlarına ve fintech şirketlerine altyapı sağlayan bir “fintech as a service” modeliyle hareket ediyoruz. Bu yaklaşım, UPT’yi bir hizmet sağlayıcının ötesinde, sektörde değer üreten bir platform konumuna taşıyor.
UPTION uygulamamız ise bu konumlanmanın dijital dünyadaki en güçlü yansıması. Başlangıçta para transferi odaklı bir çözüm olarak hayata geçen uygulamamız, bugün kullanıcıların günlük finansal ihtiyaçlarını karşılayan çok işlevli bir yapıya evrildi. Bu dönüşüm, para transferi ile ödemenin birbirinden ayrışmadığı yeni finansal deneyimin önemli bir göstergesi olarak öne çıkıyor. Dolayısıyla UPT olarak geleneksel ile dijital arasında her iki dünyanın güçlü yönlerini entegre eden, küresel düzeyde ölçeklenebilir bir finansal teknoloji oyuncusu kimliğiyle faaliyet gösteriyoruz.
KOBİ’ler ve bireyler için geliştirdiğimiz çözümlerde finansal kapsayıcılığı artırmayı önceliklendiriyoruz
- Sınır ötesi para transferleri hem bireyler hem de KOBİ’ler için kritik bir ihtiyaç. UPT, bu alanda kullanıcıların karşılaştığı temel sorunları nasıl çözmeyi hedefliyor?
Sınır ötesi para transferlerinde kullanıcıların en çok karşılaştığı sorunlar arasında erişim zorlukları, işlem sürelerinin uzunluğu, maliyetlerin yüksekliği ve finansal hizmetlere sınırlı erişim ön plana çıkıyor. UPT olarak bu sorunlara bütüncül bir yaklaşımla çözüm üretiyoruz ve odağımıza kullanıcı deneyimini alıyoruz.
Öncelikle erişim tarafında güçlü bir altyapı sunuyoruz. Bugün geniş partner ağımız sayesinde 176 ülkede 400 binden fazla noktaya erişebilen bir hizmet veriyor olmak, kullanıcılarımızın dünyanın neresinde olursa olsun finansal hizmetlere ulaşabilmesini sağlıyor. Aynı zamanda 14 ülkede kendi markamızla faaliyet gösteriyor ve yerel iş birlikleriyle hizmet ağımızı, servis çeşitliliğimizi sürekli genişletiyoruz.
Dijitalleşme tarafında ise UPTION uygulaması önemli bir rol oynuyor. Kullanıcılar zamandan ve mekândan bağımsız şekilde para transferi gerçekleştirebiliyor. Bu sayede para transferi, yalnızca ihtiyaç anında yapılan bir işlem olmaktan çıkıp günlük finansal hayatın doğal bir parçası haline geliyor.
Bununla birlikte, kurumlara yönelik geliştirdiğimiz UPTION Kurumsal İnternet Şubesi ile KOBİ’lerin ve işletmelerin sınır ötesi ödeme ihtiyaçlarına da çözüm sunuyoruz. Kurumsal İnternet Şubemiz üzerinden özellikle Avrupa ülkelerine ve Türk Devletleri’ne hızlı, güvenli ve kolay para transferi gerçekleştirilebiliyor. Böylece işletmelerin uluslararası ticarette karşılaştığı operasyonel zorlukları azaltırken, finansal süreçlerini daha etkin yönetmeleri destekliyoruz.
KOBİ’ler ve bireyler için geliştirdiğimiz çözümlerde finansal kapsayıcılığı artırmayı önceliklendiriyoruz. Ayrıca müşteri profilindeki değişimi de yakından takip ediyoruz. Artık sadece göçmen işçiler değil; bağımsız çalışanlar, uluslararası çalışanlar ve öğrenciler de önemli bir kullanıcı kitlesi oluşturuyor. Bu yeni ihtiyaçlara uygun olarak para transferi çözümlerimizi ödeme sistemleriyle entegre ediyor, kullanıcıların farklı ülkelerde finansal işlemlerini tek bir platform üzerinden yönetmesini sağlıyoruz. Bu yaklaşım ile sınır ötesi para transferini hızlı olmasının yanında, daha erişilebilir ve kullanıcı odaklı bir deneyime dönüştürüyoruz.
Her zaman “en hızlı” olanı sunmaya çalışıyoruz
- Global para transferi pazarında hız ve maliyet en önemli rekabet unsurları arasında yer alıyor. UPT’nin bu iki başlıkta fark yarattığı noktalar nelerdir?
UPT olarak bu iki başlıkta, teknolojiyi iş modelimizin merkezine alarak fark yaratıyoruz. Hız tarafında en önemli avantajımız, geliştirdiğimiz güçlü teknoloji altyapısı ve yaygın entegrasyon ağımız. 200’den fazla global partnerle kurduğumuz iş birlikleri sayesinde para transferlerini farklı ülkeler arasında kesintisiz ve hızlı şekilde gerçekleştirebiliyoruz.
Ayrıca transfer hizmetlerinde de geleneksel yöntemlere bağlı kalmayıp yeni servisler sunduğumuz için her zaman “en hızlı” olanı kullanıcılarımıza sunmaya çalışıyoruz. Bugün UPT ile banka hesaplarına, mobil cüzdanlara, nakit transfer noktalarına ve kartlara para transferi yapılabiliyor. Örneğin Türk Devletleri’nde sunduğumuz karta para transferi hizmeti ile para transferini tüm zaman kısıtlarından arındırıyor, alıcının 7/24 paraya ulaşmasını sağlıyoruz.
Aynı zamanda dijital kanalların artan kullanımıyla birlikte işlemlerin büyük bir kısmını anlık olarak gerçekleştirebilir hale geldik. Nitekim toplam işlemlerin önemli bir bölümünün dijital kanallar üzerinden gerçekleşmesi, bu dönüşümün somut bir göstergesi. Bununla birlikte, para transferini tek başına bir işlem olarak değil; finansal hizmetlerin bir parçası olarak ele alıyoruz. UPTION üzerinden sunulan çok işlevli yapı sayesinde kullanıcılar farklı finansal ihtiyaçlarını tek bir platformda karşılayabiliyor. Bu da işlem maliyetlerinin dolaylı olarak azalmasına ve kullanıcı deneyiminin iyileşmesine katkı sağlıyor.
UPTION yalnızca para transferi değil farklı finansal çözümleri bir arada sunan bir yapıya evrildi
- UPT’nin ürün ve hizmetlerini geliştirirken müşteri davranışları ve kullanıcı deneyimi verilerini nasıl analiz ediyorsunuz? Bu veriler ürün tasarımına nasıl yansıyor?
UPT olarak ürün geliştirme yaklaşımımızın merkezinde değişen müşteri davranışlarını doğru okumak ve bu içgörüyü hızlı şekilde çözümlere dönüştürmek yer alıyor. Çünkü para transferi sektörü artık statik bir yapıdan çıkmış, kullanıcı ihtiyaçlarının sürekli evrildiği dinamik bir alan haline gelmiş durumda. Özellikle pandemi sonrası dönemde, müşteri profilinin değiştiğini gözlemledik.
Eskiden ağırlıklı olarak yurt dışında çalışan ve ailesine para gönderen kullanıcılar öne çıkarken, bugün bu kullanıcılara ek olarak freelance çalışanlar, uluslararası öğrenciler ve mobil yaşam tarzına sahip bireyler önemli bir kullanıcı segmenti oluşturuyor. Bu değişim, para transferinin yalnızca bir ihtiyaç değil, aynı zamanda bir ödeme ve finansal yönetim aracı haline geldiğini gösteriyor.
Bu içgörüleri analiz ederken hem işlem verilerini hem de kullanıcı etkileşimlerini çok katmanlı olarak değerlendiriyoruz. Örneğin UPTION uygulamasında kullanıcıların hangi işlemleri ne sıklıkla yaptığı, hangi finansal ürünlere yöneldiği ve hangi noktada deneyim zorlukları yaşadığı gibi veriler ürün geliştirme süreçlerimizin temel girdisini oluşturuyor.
Bu analizler sonucunda ürünlerimizi tek fonksiyonlu yapıdan çıkararak çok işlevli bir platforma dönüştürdük. Bugün UPTION yalnızca para transferi değil; kredi başvurusu, fatura ödeme, sigorta hizmetleri ve farklı finansal çözümleri bir arada sunan bir yapıya evrildi. Ayrıca kullanıcı deneyimini iyileştirmek adına yapay zekâ destekli çözümlerden de faydalanıyoruz. Kullanıcıların ihtiyaç duyduğu bilgilere kendi dillerinde ve anında erişebilmesini sağlayan içerikler geliştirerek deneyimi daha erişilebilir hale getiriyoruz. Bu da hem kullanıcı memnuniyetini artırıyor hem de finansal kapsayıcılığı destekliyor.
- Uluslararası para transferlerinde regülasyonlar ve uyum süreçleri oldukça karmaşık. UPT bu çok katmanlı yapıyı yönetirken nasıl bir teknoloji ve operasyon yaklaşımı benimsiyor?
Uluslararası para transferleri, farklı ülkelerin regülasyonlarına uyum gerektiren, gerçekten de çok katmanlı ve yüksek hassasiyet gerektiren bir alan. UPT olarak bu karmaşık yapıyı yönetirken teknolojiyi ve güçlü operasyonel disiplini birlikte konumlandırıyoruz. Faaliyet gösterdiğimiz her pazarda yerel regülasyonlara tam uyum sağlamak önceliğimiz.
14 ülkede aktif olarak faaliyet gösteriyor olmamız ve farklı regülasyonlara uyumlu şekilde hizmet sunabilmemiz, bu alandaki yetkinliğimizi kanıtlıyor. Teknoloji tarafında ise özellikle risk ve uyum süreçlerinde gelişen teknolojilerden faydalanıyoruz. Bu sayede işlemleri hem daha güvenli hem de daha hızlı hale getiriyoruz. Özellikle yapay zeka destekli çözümler anomali tespiti ve işlem güvenliği gibi kritik alanlarda önemli bir rol oynuyor. Ayrıca API tabanlı altyapımız sayesinde farklı ülkelerdeki bankalar ve ödeme kuruluşlarıyla hızlı ve güvenli entegrasyonlar gerçekleştirebiliyoruz. Bu yapı, regülasyonlara uyumlu çözümleri ölçeklenebilir hale getiriyor.
Operasyonel tarafta ise sistemimiz 7/24 çalışıyor. Farklı coğrafyalarda, farklı saat dilimlerinde gerçekleşen işlemleri kesintisiz yönetebilmek için süreçlerimizi dijitalleştiriyoruz. Bu da insan müdahalesine olan ihtiyacı azaltırken hata riskini minimize ediyor.
- Son yıllarda dijital cüzdanlar, mobil uygulamalar ve alternatif ödeme yöntemleri hızla yaygınlaşıyor. Bu dönüşüm UPT’nin iş modelini ve ürün stratejisini nasıl etkiliyor?
Dijitalleşme, para transferi sektörünü köklü biçimde dönüştüren en önemli dinamiklerden biri. UPT olarak bu dönüşümü sadece takip eden değil, aktif şekilde yöneten ve öncülük eden bir yaklaşım benimsiyoruz. Özellikle mobil uygulamaların yükselişiyle birlikte kullanıcı beklentileri hız, kolaylık ve bütünsel deneyim ekseninde yeniden şekillendi. Bu doğrultuda UPTION’ı yalnızca bir para transferi uygulaması olmaktan çıkararak çok işlevli bir finansal platforma dönüştürdük.
Bugün kullanıcılar tek bir uygulama üzerinden para transferi yapmanın yanı sıra ödeme, kart kullanımı, sigorta ve kredi gibi farklı finansal işlemleri gerçekleştirebiliyor. Bu dönüşüm, para transferi ile ödeme arasındaki sınırların ortadan kalktığını ve finansal hizmetlerin tek bir deneyim altında birleştiğini gösteriyor.
Önümüzdeki dönemde hem coğrafi genişleme hem de ürün çeşitliliğinde önemli adımlar atmayı planlıyoruz
- Önümüzdeki dönemde UPT’nin hizmet kapsamını genişletmeye yönelik yeni ürün, pazar veya iş modeli açılımları olacak mı? Bu adımlar hangi kullanıcı ihtiyaçlarından doğuyor?
UPT’nin büyüme stratejisinin temelinde kullanıcı ihtiyaçlarını doğru analiz ederek yeni ürün ve pazar açılımları geliştirmek yer alıyor. Bu doğrultuda önümüzdeki dönemde hem coğrafi genişleme hem de ürün çeşitliliği odağında önemli adımlar atmayı planlıyoruz. Öncelikli hedeflerimizden biri UPTION’ı global bir uygulama haline getirmek. Avrupa Birliği ve Körfez ülkeleri başta olmak üzere Türkiye dışından müşteri edinimini artırmayı hedefliyoruz. Bu strateji, dünya çapındaki sınır ötesi çalışanların artan ihtiyaçlarından doğuyor.
Aynı zamanda yeni iş birlikleriyle hizmet ağımızı genişletmeye devam ediyoruz. Bu iş birlikleri, kullanıcıların farklı ülkelerde daha kolay işlem yapabilmesini sağlarken, UPT’nin global erişimini de güçlendiriyor. Ürün tarafında ise para trans- ferinin ötesine geçen çözümler geliştirmeye odaklanıyoruz. Finansal hizmetlerin tek bir plat- formda birleştiği bir yapı kurarak kullanıcıların tüm ihtiyaçlarını tek noktadan karşılamayı hedefliyoruz.
Bu yaklaşımın temelinde ise değişen kullanıcı davranışları yer alıyor. Mobilite, uzaktan çalışma ve global ticaretin artması, daha esnek ve bütünleşmiş finansal çözümleri zorunlu kılıyor. UPT de bu ihtiyaca yanıt veren bir model geliştiriyor.
Para transferi ile ödeme arasındaki ayrımın tamamen ortadan kalktığını göreceğiz
- “Geleceği İnşa Edenler” teması kapsamında sormak isteriz: Sizce para transferi ve ödeme sistemleri dünyasında geleceği belirleyecek ana dinamikler neler olacak? UPT bu gelecekte nasıl bir rol üstlenmeyi hedefliyor?
Sektörümüzde geleceği belirleyecek en önemli dinamiklerin; dijitalleşme, finansal hizmetlerin bütünleşmesi ve ekosistem temelli iş modellerinin yaygınlaşması olacağına inanıyorum. Önümüzdeki dönemde para transferi ile ödeme arasındaki ayrımın tamamen ortadan kalktığını göreceğiz. Kullanıcılar farklı finansal ihtiyaçlarını tek bir platform üzerinden, kesintisiz bir deneyimle yönetmek istiyor. Bu da çok işlevli, entegre finansal uygulamaların önemini artırıyor.
Aynı zamanda iş birliklerine dayalı ekosistem yaklaşımı daha da güçlenecek. Tek başına hareket eden kurumlar yerine, farklı oyuncuların birlikte değer ürettiği yapılar öne çıkacak. UPT olarak bu gelecekte üstlenmek istediğimiz rol; finansal hizmetleri daha erişilebilir, hızlı ve kullanıcı dostu hale getiren bir teknoloji sağlayıcısı olmak. “Herkes için finansal erişim” vizyonumuz doğrultusunda, kapsayıcı çözümler üretmeye devam edeceğiz.
