Dünyayı etkisi altına alan COVID-19 salgını nedeniyle, 2020 yılı birçok sektör için iyi bir yıl olmadı. Ancak ilginç bir şekilde, fintech şirketleri pandemi sırasında hızlı bir büyüme trendine girdi. Fiziksel temasların yokluğunda, tüketiciler finansal işlemlerinde sanal hizmetlere güvendiler ve fintech ekosistemi de bu taleplere etkin çözümler sunmayı başardı.
Fintech’lerin popülaritesini ortaya koyan Ernst&Yonug’un raporu, küresel tüketicilerin yüzde 96’sı en az bir fintech hizmetinden haberdar olduğunu gösteriyor. Fintech trendleri, faydalı finansal bilgiler, ödeme güvenliği, hızlı ve şeffaf işlemler sunmasıyla finansal piyasalarda hızla standart hale geliyor.
Şimdi gelin 2021’de finansal hizmetleri etkileyeceği tahmin edilen 5 fintech trendine bir göz atalım.
- Finansal Özerklik (Otonom Finans)
Fintech ekosisteminin inovasyonlar listesinin başında otonom finans yani finansal özerklik geliyor. Fatura ödemeleri, para transferleri, kredi ve kredi kartı ödemeleri, sigorta prim ödemeleri gibi işlemlerle uğraşmak birçoğumuz için zaman kaybı olarak yorumlanıyor. Otonom finans, tüketicilerin omuzlarındaki takip yükünü alırken yapay zeka (AI) ve makine öğrenimi desteği ile finansal karar verme sürecini otomatikleştiriyor. İnsanlar kendilerine daha fazla zaman yaratmaya çalıştıkça, yinelenen ve yenilenen görevleri ile fintech çözümleri daha fazla hayatımızda olacak.
- Açık Bankacılık
Geleneksel bankaların tarihsel gelişimine bakıldığında, öncelikli olarak insanların parasını korumak üzerine yoğunlaşıyordu. Finansal okuryazarlığın artmasıyla, insanlar paralarını bankada tutmak yerine yatırım yapmaya yöneldi. Üçüncü parti finans kurumları, geleneksel bankalara esnek yüksek gelir getiren yatırımlar sunma konusunda bir şans veriyor ve tüketicilerin artan ilgisiyle açık bankacılık uygulamaları da popüleritesini artırmaya başladı. Açık bankacılık, üçüncü parti finansal hizmet sağlayıcılarına (genellikle fintech’ler), banka müşterilerinin iznine bağlık olarak farklı bankalardaki hesaplarını Uygulama Programlama Arayüzleri (API’ler) aracılığıyla tek bir platform üzerinden yönetebilme olanağı veriyor. Açık Bankacılık uygulamaları sundukları yeni hizmetlerle tüketicilerin ilgisini çekmeye devam ediyor.
- Sadece Dijital Bankalar
Dünyanın her yerinde bankalarda işlem yapmak zaman harcanması ve emek sarfedilmesi artık can sıkıcı bir eylem olarak algılanıyor. Çevrimiçi bankacılığın artmasına rağmen, çevrimiçi hizmetlerin sınırlamaları nedeniyle hala işlemlerin bir kısmı için fiziksel olarak bankalara gitmek gerekiyor.
Bankacılık işlemleri için fiziksel temasların tamamen ortadan kaldırılması, birçok ülkede pandemi öncesinde çok zor görünüyordu. Banka müşterilerinin hesaplarına kesintisiz erişim, geleneksel bankacılığın tam olarak karşılayamadığı bir husus olmaya devam ediyor. McKinsey’in yaptığı araştırmaya göre, bankacılıkta dijitallleşme fintech ürünlerinin en önemli faaliyet alanı halini aldı. Yeni nesil finans kurumları, fiziksel temas gerektirmeyen, yalnızca dijital bankacılık hizmetleri sunmak için fintech çözümlerinden yararlanma arzusunu taşıyor. Yalnızca dijital bankacılık hizmetleri sunan şirketlerin sayısını artması, tüketiciler nezdinde geleneksel bankalara ciddi alternatifler sunmaya başladı.
- Finansal Okuryazarlık
Tüketicinin finansal okuryazarlık seviyesi, özellikler yatırımlar anlamında ciddi farklar yaratıyor. Fintech çözümleri, finansal okuryazarlık için en etkili araçlar olarak gösteriliyor. İhtiyatlı finansal kararlar vermede müşterilere rehberlik edebilecek fintech araçlarının yaygınlaşması bekleniyor. Büyük verilerin toplanmasıyla sağlanan veri akışı tüketicilerin mali durumlarını anlık olarak takip edebilmelesini kolaylaştıracak. Bu gelişmelerin finansal okuryazarlığı desteklemesi kaçınılmaz.
- Ses Teknolojileri
Yenilikçi çözümlere olan ilgisiyle dikkat çeken Z kuşağı, en güncel teknolojileri kullanan fintech’lerin uygulamalarına daha çabuk adapte olabiliyor. Ses teknolojileri, bu anlamda fiintech’ler tarafından geliştirilen dijital ürünlerde ilgi unsuru olarak karşımıza çıkıyor. Yapay zeka destekli fintech ses asistanları, finansalgörevleri yerine getirmede kolaylık ve basitlik sağlıyor. Ses teknolojisi ayrıca, ödeme yetkisi için biyometrik verilerin kullanımıyla işlem güvenliğini de artırıyor. Sohbet etmeye ve iletişime hevesli gençler, çevrimiçi etkileşimlerinde ses tabanlı araçlara yöneliyor. Fintech’ler de ses teknolojisinin tanıtımıyla çözümlerini daha çekici hale getirmek için bu eğilimi kullanıyor.
