Semosis, senet süreçlerindeki geleneksel ve karmaşık yapıyı uçtan uca dijitalleştirerek senedin tüm tarafları için tek noktadan çözüm sunan bir platform. Mevzuata aykırı senet oluşturulmasını engelleyen doğrulama servisleri, otomatik kayıt ve dijital bildirimler sayesinde bankaların operasyonel yükü ortadan kalkıyor. Aynı zamanda borçlular, banka şubesine gitmeden kredi kartı, EFT, havale ve FAST ile ödeme yapabiliyor; senet devirleri ise fiziki ciroya gerek kalmadan dijital, hızlı ve izlenebilir şekilde gerçekleştiriliyor. Bu yönüyle Semosis, senedi yeniden güvenli, verimli ve modern bir finansal araca dönüştürüyor.
Semosis Kurucu Ortağı Vahdettin Çılgın
- Semosis’in doğuş hikâyesini ve Insha Ventures içerisinden spinoff olarak ayrılma sürecini anlatır mısınız? Bu dönüşüm şirketin stratejik önceliklerini nasıl etkiledi?
Semosis, bankacılığın en manuel ve operasyonel alanlarından biri olan senet süreçlerini dijitalleştirme ihtiyacından doğan bir kurum içi girişimcilik projesi. Finansal teknolojilerin yükselişe geçtiği dönemde, özellikle KOBİ’lerin vadeli alacak yönetiminde yaşadığı verim-sizliklere odaklanarak bu alanı uçtan uca dijitalleştiren bir çözüm geliştirdik.
Albaraka Türk’ün kurum içi girişimcilik programıyla başlayan bu yolculuk, 2020 yılında kurulan Insha Ventures çatısı altında olgunlaştı. Semosis, Mart 2021 itibarıyla bir fintek ürünü olarak geliştirilmeye başlandı; sahadan alınan gerçek ihtiyaçlar doğrultusunda sürekli evrilerek ölçeklenebilir bir yapıya kavuştu.
Dört yıl boyunca KOBİ’lerle yapılan birebir görüşmeler ve geri bildirimler sayesinde Semosis, vadeli belgeli alacakların banka içi operasyonlarını dijitalleştiren olgun ve sürdürülebilir bir çözüme dönüştü. Insha Ventures ise fintech ürünlerini bünyesinde geliştiren, ölçeklendiren ve şirketleştiren bir venture builder olarak bu sürecin yapı taşı oldu.
Nisan 2024 itibarıyla Semosis, Insha Ventures’ın ilk spinoff ürünü olarak şirketleşti. Bu dönüşüm bize net bir gerçeği gösterdi; teknoloji tek başına yeterli değil, gerçek değer, müşteri odaklılık ve sürdürülebilir büyümeyi merkeze alan bir vizyonla ortaya çıkıyor.
- Semosis Akıllı Senetleri’nin dijitalleştirilmiş yapı ve blok zinciri tabanlı özellikleri, geleneksel senet süreçlerine kıyasla hangi somut avantajları sağlıyor?
Senetler, kıymetli evrak hukuku kapsamında sıkı şekil şartlarına bağlı, devredilebilir belgelerdir. Bu şartlardaki en küçük eksiklik dahi senedin geçersiz sayılmasına ve ciddi hak kayıplarına yol açabiliyor. Geleneksel senet süreçlerinde matbu ve manuel düzenleme, hataların gözden kaçmasına; uzun, maliyetli ve çoğu zaman alacak kaybıyla sonuçlanan hukuki süreçlere neden oluyor.
Bu yapı; senedi düzenleyenler, alacaklılar, borçlular ve bankalar için ciddi operasyonel yükler yaratıyor. Bankalar manuel kayıt, fiziki taşıma ve posta yoluyla yapılan bilgilendirmeler nedeniyle zaman ve maliyet kaybı yaşarken; borçlular ise şube bulma, nakit taşıma ve sıra bekleme gibi zorluklarla karşılaşıyor. Ayrıca yanlış veya eksik bildirimler, senetlerin protesto edilmesi riskini artırıyor.
Bu yapı; senedi düzenleyenler, alacaklılar, borçlular ve bankalar için ciddi operasyonel yükler yaratıyor. Bankalar manuel kayıt, fiziki taşıma ve posta yoluyla yapılan bilgilendirmeler nedeniyle zaman ve maliyet kaybı yaşarken; borçlular ise şube bulma, nakit taşıma ve sıra bekleme gibi zorluklarla karşılaşıyor. Ayrıca yanlış veya eksik bildirimler, senetlerin protesto edilmesi riskini artırıyor.
Aynı zamanda borçlular, banka şubesine gitmeden kredi kartı, EFT, havale ve FAST ile ödeme yapabiliyor; senet devirleri ise fiziki ciroya gerek kalmadan dijital, hızlı ve izlenebilir şekilde gerçekleştiriliyor. Bu yönüyle Semosis, senedi yeniden güvenli, verimli ve modern bir finansal araca dönüştürüyor.
- Bankalar, sigortacılık ve varlık yönetim sistemleriyle entegrasyon, Semosis ürün portföyünde stratejik olarak ne tür fırsatlar yaratıyor?
Semosis, belgeli vadeli alacakları sadece teminat değil, ölçülebilir ve yönetilebilir bir finansal varlık haline getiriyor. Geçmiş ödeme performansları ve banka entegrasyonlarıyla sağlanan anlık izleme sayesinde, senet teminatlı kredi ve sigorta çözümleri için bankalara hızlı ve ölçeklenebilir bir altyapı sunuyor. Bu yapı; sigortalanabilir vadeli alacaklardan menkul kıymetlendirmeye, alacak devrinden varlık yönetimine kadar geniş bir finansal ekosistemde, dijital ve güvenilir bir dönüşüm sağlıyor.
- Senet oluşturma, devretme ve tahsilat süreçlerini dijital platforma taşımak, işletmelerin finansal operasyonlarına nasıl bir etki ediyor?
Vadeli satış yapan işletmeler için alacağın doğru oluşturulması, güvenle takip edilmesi ve zamanında tahsil edilmesi kritik öneme sahip. Geleneksel, matbu ve elle düzenlenen belgelerde yapılan hatalar ise ciddi hak kayıplarına yol açabiliyor. Semosis, daha en başta mevzuata aykırı belge oluşturulmasını engelleyerek işletmeleri bu risklerden koruyor.
Fiziki ortamda yalnızca elden devredilebilen vadeli alacaklar, Semosis ile dijital olarak devredilebilir, devri sonrasında da tahsilata kadar anlık olarak izlenebilir. Bu sayede işletmeler, devir ihtiyaçları için hızlı finansal çözümlere erişebilir. Tahsilat tarafında ise Semosis; borçluların banka şubesine gitmeden, nakit taşımadan; kredi kartı, banka kartı, EFT, havale ve FAST ile ödeme yapabilmesini sağlar. Böylece işletmeler için alacak yönetimi daha hızlı, esnek ve sürdürülebilir hale gelir.
- Bugüne kadar elde ettiğiniz talep ve kullanıcı verileri, Semosis’in müşteri profili ve kullanım davranışları açısından neyi gösteriyor? Örneğin KOBİ odaklılık, işlem hacmi büyümesi vb.
Türkiye’de birçok sektör, ekonomik sürdürülebilirliği sağlamak için vadeli çalışma modeline ihtiyaç duyuyor. Veteriner ecza depolarından inşaat ve yapı malzemelerine, konut ve araç satışına kadar pek çok alanda vadeli satış, üretimin ve ticaretin devamlılığı açısından kritik bir rol oynuyor. Bu modelde işletmeler, müşteri risklerini yönettikten sonra asıl olarak sürdürülebilirlik ve kârlılığa odaklanıyor.
Semosis olarak biz, yalnızca belirli sektörlere değil; vadeli alacak yönetimine ihtiyaç duyan tüm alanlara odaklanan bir çözüm ortağı olmanın daha güçlü sonuçlar ürettiğini görüyoruz. Sektör bağımsız yaklaşımımızla, işletmelerin finansal akışlarını güvenli, şeffaf ve sürdürülebilir hale getirmeyi hedefliyoruz.
- Ödeme yöntemleri kapsamında sunduğunuz EFT/Havale veya kartla ödeme seçenekleri, ticarette senet kullanımı trendini nasıl dönüştürüyor?
Senetler, Türk Ticaret Kanunu’nda tanımlanan ve şekle bağlı kıymetli evraklardır; özellikle ödeme aşamasında hata yapılması ciddi hukuki sonuçlar doğurabilir. Tahsil veya teminat amacıyla bankaya bırakılan senetler, basit bir para transferiyle ödenemez; bu durum protesto riskine kadar uzanabilir.
Borçlu, alacaklıya haber vermeden senet borcunu alacaklının hesabına para transferi olarak gönderdiğinde, alacaklının senedi banka şubesinden talimat ile iade alması gerekir. Bunun unutulması durumunda, senedin protesto edilmesi gibi birçok olası problem ve soruna yol açabilir. Semosis, bu alanda sunduğu ödeme çözümü ile basit bir para transferi işlemini senet ödemesine dönüştürerek, ödenen senedin banka ortamında saklanmasını ve borçlu tarafından teslim alınana kadar izlenebilmesini sağlıyor.
Semosis, para transferlerini hukuken geçerli bir senet ödemesine dönüştürerek süreci uçtan uca dijitalleştirir. Ödenen senetler banka ortamında güvenle saklanır, teslim alınana kadar izlenebilir hale gelir ve fiziki kayıplardan kaynaklanan riskler ortadan kalkar. Kredi kartı ile ödeme imkânı ise borçlulara, nakit sıkışıklığı yaşamadan veya mevcut nakitlerini farklı alanlarda değerlendirme esnekliği sunar.
Kayıt dışı ekonomiyle mücadele, yalnızca Semosis’in değil, ülkemizin de orta vadeli stratejik öncelikleri arasında yer alıyor. Bu alanda uzun süredir çalışan uzman bir ekiple, kayıt dışı kalan ödemelerin izlenebilir ve güvenilir verilere dönüşmesini hedefliyoruz.
- 2026 ve sonrası için hedefleriniz arasında unicorn statüsüne ulaşmak gibi iddialı planlar yer alıyor. Bu vizyon doğrultusunda ürün, pazar ve müşteri segmentasyonu açısından nasıl bir yol haritası çiziyorsunuz?
Semosis’in unicorn hedefi, yalnızca ölçeklenmeye değil; senet ve vadeli alacakları dijital, güvenilir ve küresel ölçekte kullanılabilir finansal varlıklara dönüştürmeye dayanıyor. Bu nedenle kendimizi bir fintekten öte, çok katmanlı bir finansal ekosistem olarak konumlandırıyoruz.
B2B, B2C ve C2C alanlarında edindiğimiz saha deneyimini; PaaS, IaaS ve SaaS çözümleriyle bulut tabanlı bir yapıya taşıyarak Semosis’i bir “güven protokolü” olarak global pazarlara sunmayı hedefliyoruz. Bu vizyon, 2026 ve sonrasında büyüme stratejimizin temelini oluşturuyor.
Gelecekte finans paranın değil güvenin ve verinin dolaştığı bir ekosistem olacak
- Finansal teknoloji ekosisteminde senet temelli dijital ödeme ve tahsilat çözümleri ile ilgili dünya trendlerini nasıl takip ediyor ve Semosis’i bu trendlerin neresine konumlandırıyorsunuz?
Uluslararası finans kuruluşlarının raporları ve iş birliği içinde olduğumuz global platformlar aracılığıyla yurt dışındaki gelişmeleri yakından takip ediyoruz. Özellikle vadeli alımlar ve bu işlemlerden doğan alacakların menkul kıymetlendirilmesi, küresel ölçekte öne çıkan başlıca trendler arasında yer alıyor.
Semosis, sunduğu çözümlerle bu alandaki stratejik konumunu netleştirmiş durumda. “Şimdi al, sonra öde” modelleri açısından bakıldığında ise, belgelenmiş her vadeli işlem Semosis için doğal bir BNPL yapısı anlamına geliyor; “Gelecekte finans, paranın değil; güvenin ve verinin dolaştığı bir ekosistem olacak.”
