Makale: Bankaların dijitalleşme yolculuğu

Örnek Resim

İngiltere merkezli gayrimenkul yönetim platformu AskHomey CEO’su Dharmesh Mistry Fintech Futures için bankaların dijitalleşme hikayesini ele alan bir yazı kaleme aldı. Kariyerinde bankacılık ve bankacılık teknolojileriyle ilgilenen yakından ilgilenen Mistry, bankacılığın dijital dünyadaki dönüşümünü özetleyen makalesinde, 1900’lerin son çeyreğinde etkisini iyiden iyiye hissettirmeye başlayan banka ve teknolojinin birlikteliğine dair önemli tespitlere ve analizlere yer verdi.

“Harika bir fikre sahip olmak mutlaka karlı bir işe yol açmasa da, tek başına inovasyon çok önemlidir. Mevcut ürün ve hizmetler kârlı gelir sağlarken inovasyonla zaman kaybetmek mi daha iyi bir seçim olurdu?

Bankalar, nispeten kısa sürede bazı büyük dönüşümlerden geçtiler. 60’ların sonlarında, ATM’ler müşterilerin insan müdahalesi olmadan nakit çekmelerine izin verdi.

70’lerde, şubelerdeki kağıt defterleri kaldırmak için bilgisayarlar devreye girdi ve bu da temel bankacılık sistemlerinin oluşturulmasına yol açtı. Şubelere banka havalesi yapabilmeleri için terminaller verildi.

80’lerin sonlarında, birçok kağıt tabanlı işlevi otomatikleştirmek için bilgisayarlar şubelere sunuldu. Bilgisayarlardan önce, bankaların para ve kağıt taşıyan güvenli minibüs filoları vardı.

Bu, Lloyds Bank’ta kariyerime başladığımda ilk elden yaşadığım bir değişiklikti. Her şubeye yalnızca bir yerel alan ağı yerleştirmekle kalmadık, 2.000 şubeye dağıtılmış 40.000’den fazla PC’ye de sahip olduk. Şimdi bunların yazılımını yükseltmeniz gerektiğini hayal edin! Yazılım dağıtmak ve bu devasa mülkü yönetmek için kendi çözümlerimizi yazdık. 2MB bellek ve Intel 386 işlemcilerle altı ila sekiz Windows uygulaması çalıştırıyorduk. 90’ların ortalarında banka, IBM’in DB2 veritabanındaki ilk müşteri dosyasını kullanıma sundu.

Bu zamana kadar, bankanın en kârlı müşterilerinin kim olduğunu anlamak için müşteri verilerini zaten analiz ediyorduk ve bankanın kârının %80’ini kazanan müşterilerin ilk %5’lik bölümünün kişisel sorumluluğunu üstlenecek şube müdürlerini yeniden görevlendirecek bir program oluşturduk. Her yönetici, aylık olarak veri indirmek için ilk dizüstü bilgisayarlardan ve çevirmeli modemlerden bazılarıyla donanmıştı. Yöneticilerin bu müşterileri izlemesine ve yönetmesine yardımcı olmak için CRM çözümleri geliştirdik.

90’ların sonunda, bankalar zaten internet bankacılığı çözümleri geliştirmeye başlamıştı. Lloyds Bank’tan ayrıldıktan sonra, Avrupa genelinde 20’den fazla banka için ilk internet bankacılığı çözümlerinden bazılarının uygulanmasına dahil oldum.

Co-operative Bank için sadece internet bankacılığı değil, aynı zamanda Windows CE cihazında bankacılığı da teslim ettik. Bu aslında telefonsuz erken bir akıllı telefondu. Aynı çözümü kiosklarda da sunduk ve üçü de Java 1.0’da yazıldığı gibi aynı kod tabanının yaklaşık %75’ini paylaştı.

Dot-com balonu patlamadan önce, Birleşik Krallık’taki büyük bankaların çoğu, yalnızca internet bankaları oluşturmak için 1 milyar sterlinin üzerinde harcamıştı. NatWest, dijital bir nakit projesi olan Mondex’e benzer bir miktar harcamıştı. 1999’da Woolwich için Birleşik Krallık’ta ilk mobil bankacılık uygulamasının sunulmasına yardımcı oldum. Proje, 18 aydan kısa bir süre sonra rafa kaldırıldı.

Bu nedenle, bankalar onlarca yıldır büyük ölçekte büyük dönüşümlerden geçiyor. Geniş bir müşteri, personel ve şube tabanınız olduğunda, değişimi çok hızlı bir şekilde başlatamazsınız, aksi takdirde kötü düşünülmüş çözümlerle müşterileri yakma riskini alırsınız.

Bunu en başarılı iki başlangıç ​​bankamızla karşılaştırın: 2015’te kurulan Monzo ve 2014’te kurulan Starling. Büyük bankalardan herhangi biriyle karşılaştırılabilecek ürün yelpazesi veya müşteri tabanı da yok. Ve boyutlarına ulaştıklarında ve ulaştıklarında, yerleşik bankalardan daha hızlı hareket edeceklerinden şüpheliyim. Gerçekten de, özellikle düzenleyiciler uyumluluklarına daha yakından baktıkça, inovasyon hızları ve yeni ürünleri piyasaya sürme hızları zaten yavaşladı.

Çocuklarımıza çok hızlı büyümemelerini, çocukluk anlarının tadını çıkarmalarını söylüyoruz. Yine de çok hızlı büyümek isteyen bir dünyada yaşıyoruz. Lloyds, Barclays ve NatWest gibi bankaların bankacılığın dönüşümünde neler yaptığını ve hala yapmakta olduklarını anlamak için geç kaldığımızı düşünüyorum.

Bir şeyleri daha iyi yapamazlar demiyorum, hepimiz yapabiliriz. Sadece bankaların son 50 yılda geçirdiği dönüşümlerin çok büyük ve övgüye değer olduğunu söylüyorum. Önümüzdeki birkaç on yıl içinde dijitalleşme anlamında neler yapacaklarını görmek kesinlikle ilginç olacak.”

*Makalenin orijinali için tıklayınız